যুক্তরাষ্ট্র, ১৬ আগস্ট, (প্রজন্ম কথা) – যুক্তরাষ্ট্রে ক্রেডিট স্কোর দ্রুত উন্নত করার কোনো নির্দিষ্ট বা নিশ্চিত সূত্র নেই। তবে ক্রেডিট রিপোর্টের ভুল সংশোধন, ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার কমানো এবং সময়মতো বিল পরিশোধের মতো পদক্ষেপে অনেকের স্কোর উন্নত হতে পারে। ৩০ দিনের মধ্যে সবার ক্রেডিট স্কোর ১০০ পয়েন্ট বাড়বে, এমন নিশ্চয়তা নেই। ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাস, ঋণের পরিমাণ, পেমেন্ট হিস্ট্রি ও রিপোর্টে থাকা তথ্যের ওপর স্কোরের পরিবর্তন নির্ভর করে।

যুক্তরাষ্ট্রে ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি ঋণ বা মর্টগেজের মতো আর্থিক সুবিধা পাওয়ার ক্ষেত্রে ক্রেডিট স্কোর গুরুত্বপূর্ণ। ফাইকো স্কোরে পেমেন্ট হিস্ট্রি এবং ব্যবহৃত ঋণের পরিমাণ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখে। নতুন অভিবাসী বা যুক্তরাষ্ট্রে নতুন করে ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করছেন এমন ব্যক্তিদের জন্য নিয়মিত ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যবেক্ষণ করা গুরুত্বপূর্ণ।

১. ক্রেডিট রিপোর্টের ভুল তথ্য সংশোধন করুন

ক্রেডিট রিপোর্টে ভুল তথ্য থাকলে তা সংশোধন করা স্কোর উন্নত করার একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হতে পারে। অন্য কারও অ্যাকাউন্ট নিজের নামে থাকা, পরিশোধ করা বিলকে বকেয়া হিসেবে দেখানো, ভুল ব্যালান্স বা একই ঋণ একাধিকবার রিপোর্ট হওয়ার মতো ত্রুটি থাকতে পারে।

যুক্তরাষ্ট্রের প্রধান তিন ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানি ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান ও ট্রান্সইউনিয়ন থেকে ক্রেডিট রিপোর্ট সংগ্রহ করে তথ্য যাচাই করা যায়। ভুল পাওয়া গেলে সংশ্লিষ্ট ক্রেডিট ব্যুরো এবং তথ্য সরবরাহকারী প্রতিষ্ঠান, যেমন ব্যাংক বা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছে ডিসপিউট করা যেতে পারে।

ভুল সংশোধনের আবেদনের সঙ্গে প্রয়োজনীয় সহায়ক নথি জমা দেওয়াও গুরুত্বপূর্ণ। ভুল তথ্য সংশোধন হলে পরবর্তী রিপোর্টিংয়ে ক্রেডিট স্কোরে পরিবর্তন আসতে পারে।

২. ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার কম রাখুন

ক্রেডিট কার্ডের মোট সীমার কত শতাংশ ব্যবহার করা হচ্ছে, সেটিকে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন বলা হয়। এটি ফাইকো স্কোরের ‘অ্যামাউন্টস ওড’ বিভাগের গুরুত্বপূর্ণ একটি বিষয়। বেশি ক্রেডিট ব্যবহার করলে স্কোরে নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে।

উদাহরণ হিসেবে, কারও মোট ক্রেডিট সীমা ১০ হাজার ডলার হলে ১ হাজার ডলার ব্যবহার করলে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন হয় ১০ শতাংশ। তবে কোনো নির্দিষ্ট শতাংশ সবার জন্য একই ধরনের ফল দেবে, এমন নিশ্চয়তা নেই।

কার্ডের ব্যালান্স কমিয়ে রাখা এবং প্রয়োজন হলে স্টেটমেন্ট তৈরির আগেই কিছু অর্থ পরিশোধ করা রিপোর্টে কম ব্যালান্স দেখাতে সহায়তা করতে পারে। কারণ অনেক ক্ষেত্রে শেষ স্টেটমেন্টের ব্যালান্স ক্রেডিট রিপোর্টে প্রতিফলিত হয়।

৩. বিল সময়মতো পরিশোধ করুন

ক্রেডিট স্কোরের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ উপাদান পেমেন্ট হিস্ট্রি। ফাইকোর হিসাবে, স্কোরের প্রায় ৩৫ শতাংশের সঙ্গে এর সম্পর্ক রয়েছে।

ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি ঋণ, স্টুডেন্ট লোনসহ অন্যান্য ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের নির্ধারিত পেমেন্ট সময়মতো করা গুরুত্বপূর্ণ। অটো-পে চালু করা কিংবা ক্যালেন্ডারে রিমাইন্ডার সেট করলে সময়মতো বিল পরিশোধে সহায়তা করতে পারে।

কোনো পেমেন্টে দেরি হয়ে গেলে যত দ্রুত সম্ভব অ্যাকাউন্টটি বর্তমান অবস্থায় আনা উচিত। তবে বিলম্বিত পেমেন্টের প্রভাব কতটা হবে, তা নির্ভর করে বিলম্বের সময়কাল, সাম্প্রতিকতা এবং ব্যক্তির সামগ্রিক ক্রেডিট ইতিহাসের ওপর।

৪. অপ্রয়োজনে পুরোনো ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করবেন না

পুরোনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার আগে এর সম্ভাব্য প্রভাব বিবেচনা করা প্রয়োজন। দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস ফাইকো স্কোরের একটি বিবেচ্য বিষয়। পাশাপাশি কোনো কার্ড বন্ধ করলে মোট উপলব্ধ ক্রেডিট সীমা কমে যেতে পারে, যার ফলে ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন বেড়ে যাওয়ার সম্ভাবনা থাকে।

তবে কেবল ক্রেডিট স্কোরের কারণে কোনো কার্ড চালু রাখতেই হবে, এমন নয়। বার্ষিক ফি, সুদের হার, কার্ডের ব্যবহার এবং ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি বিবেচনা করেই সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত।

৫. নতুনদের জন্য সিকিউরড কার্ড ও অথরাইজড ইউজার

যুক্তরাষ্ট্রে নতুন আসা ব্যক্তিদের অনেকের শুরুতে পর্যাপ্ত ক্রেডিট ইতিহাস থাকে না। এ ক্ষেত্রে সিকিউরড ক্রেডিট কার্ড একটি সম্ভাব্য বিকল্প। সাধারণত নির্দিষ্ট পরিমাণ জামানতের বিপরীতে এ ধরনের কার্ড দেওয়া হয়। নিয়মিত ব্যবহার ও সময়মতো পেমেন্টের মাধ্যমে ক্রেডিট ইতিহাস গড়ে তোলা যেতে পারে।

পরিবারের কোনো বিশ্বস্ত সদস্যের ক্রেডিট কার্ডে অথরাইজড ইউজার হিসেবেও যুক্ত হওয়া কিছু ক্ষেত্রে সহায়ক হতে পারে। তবে মূল কার্ডধারীর পেমেন্ট আচরণ এবং সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠান অথরাইজড ইউজারের তথ্য ক্রেডিট ব্যুরোগুলোতে রিপোর্ট করে কি না, তা আগে যাচাই করা উচিত।

৩০ দিনে ১০০ পয়েন্ট বাড়বে, এমন নিশ্চয়তা নেই

ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার কোনো নিশ্চিত দ্রুত সমাধান নেই। কারও রিপোর্টে বড় ধরনের ভুল সংশোধন হলে তুলনামূলক দ্রুত পরিবর্তন দেখা যেতে পারে। আবার ভালো পেমেন্ট হিস্ট্রি তৈরি ও ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন কম রাখার সুফল পেতে কারও কয়েক মাস বা তারও বেশি সময় লাগতে পারে।

একটি নির্দিষ্ট পদক্ষেপে কারও স্কোর ঠিক কত পয়েন্ট বাড়বে, তা ব্যক্তির সম্পূর্ণ ক্রেডিট প্রোফাইল না দেখে নির্ধারণ করা যায় না। তাই অল্প সময়ে নির্দিষ্ট সংখ্যক পয়েন্ট বাড়িয়ে দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেওয়া ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের বিষয়ে সতর্ক থাকা উচিত।

ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পর্যালোচনা করা, ভুল তথ্য থাকলে যথাযথভাবে ডিসপিউট করা এবং সব ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের পেমেন্ট সময়মতো করা ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হতে পারে।

ক্রেডিট রিপোর্ট: AnnualCreditReport.com থেকে ক্রেডিট রিপোর্ট সংগ্রহ করে তথ্য যাচাই করা যায়।