যুক্তরাষ্ট্র, ১৫ আগস্ট, (প্রজন্ম কথা) – যুক্তরাষ্ট্রে নতুন জীবন শুরু করার পর প্রথম কয়েক মাসে নেওয়া আর্থিক সিদ্ধান্ত ভবিষ্যতে বড় ধরনের প্রভাব ফেলতে পারে। ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি না করা, করসংক্রান্ত দায়িত্ব সম্পর্কে পরিষ্কার ধারণা না থাকা, স্বাস্থ্যবিমার প্রয়োজনীয়তা উপেক্ষা করা, অবসর সঞ্চয়ের সুযোগ কাজে না লাগানো এবং দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয় কম সুদের হিসাবে রেখে দেওয়ার মতো সিদ্ধান্তে নতুন অভিবাসীরা আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারেন।

তবে এসব বিষয়ে নিয়ম ও যোগ্যতা ব্যক্তিভেদে আলাদা হতে পারে। তাই গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সংশ্লিষ্ট সরকারি সংস্থা, নিয়োগকর্তা বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সর্বশেষ তথ্য যাচাই করা প্রয়োজন।

১. শুরুতেই ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি না করা

যুক্তরাষ্ট্রে নতুন অভিবাসীদের জন্য ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া, গাড়ির ঋণ, ক্রেডিট কার্ডসহ বিভিন্ন আর্থিক সুবিধা পাওয়ার ক্ষেত্রে ক্রেডিট ইতিহাস ও ক্রেডিট স্কোর বিবেচনায় আসতে পারে।

তবে নতুনদের অনেকেরই শুরুতে যুক্তরাষ্ট্রে কোনো ক্রেডিট ইতিহাস থাকে না। এ ক্ষেত্রে যোগ্যতা থাকলে সিকিউরড ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে ক্রেডিট তৈরির প্রক্রিয়া শুরু করা যেতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করলে নিজের সামর্থ্যের মধ্যে খরচ করা এবং নির্ধারিত সময়ের মধ্যে বিল পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ। শুধু ক্রেডিট কার্ড নেওয়াই যথেষ্ট নয়; নিয়মিত ও দায়িত্বশীল ব্যবহারের মাধ্যমে ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি হয়।

২. করসংক্রান্ত দায়িত্ব সম্পর্কে পরিষ্কার ধারণা না থাকা

যুক্তরাষ্ট্রের করব্যবস্থা নতুন অভিবাসীদের জন্য শুরুতে জটিল মনে হতে পারে। কার কর রিটার্ন জমা দেওয়ার বাধ্যবাধকতা আছে, কী ধরনের আয় রিপোর্ট করতে হবে এবং কোন ফর্ম ব্যবহার করতে হবে—এসব বিষয় ব্যক্তির আয়, কাজের ধরন, কর-অবস্থা ও অন্যান্য পরিস্থিতির ওপর নির্ভর করতে পারে।

তাই সবার জন্য একই আয়ের সীমা বা একই নিয়ম প্রযোজ্য—এমন ধারণা করা ঠিক নয়।

ক্যাশে পাওয়া আয় বা অন্য কোনো আয় গোপন করা এবং ভুল তথ্য দিয়ে কর রিটার্ন জমা দেওয়া ভবিষ্যতে করসংক্রান্ত জটিলতা তৈরি করতে পারে। যোগ্য করদাতাদের জন্য আইআরএসের নির্ধারিত বিনামূল্যের কর ফাইলিং ব্যবস্থাও রয়েছে।

৩. স্বাস্থ্যবিমার প্রয়োজনীয়তা উপেক্ষা করা

যুক্তরাষ্ট্রে চিকিৎসা ব্যয় অনেক ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য হতে পারে। ফলে নতুন অভিবাসীদের নিজেদের পরিস্থিতি অনুযায়ী স্বাস্থ্যবিমার প্রয়োজনীয়তা এবং সম্ভাব্য কভারেজ সম্পর্কে আগে থেকেই জানা গুরুত্বপূর্ণ।

আয়, পরিবারের সদস্যসংখ্যা, বাসস্থান ও অন্যান্য যোগ্যতার ওপর ভিত্তি করে কেউ কেউ স্বাস্থ্যবিমা মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে প্রিমিয়াম কমানোর জন্য আর্থিক সহায়তা পাওয়ার যোগ্য হতে পারেন। তবে ভর্তুকি, প্রিমিয়াম ও কভারেজের পরিমাণ সবার জন্য এক নয়।

তাই স্বাস্থ্যবিমা নেওয়ার আগে মাসিক প্রিমিয়ামের পাশাপাশি ডিডাক্টিবল, কো-পেমেন্ট, কভারেজ এবং নেটওয়ার্কের শর্তগুলোও বুঝে নেওয়া প্রয়োজন।

৪. ৪০১(কে) ও রথ আইআরএর সুবিধা সম্পর্কে না জানা

চাকরিজীবীদের জন্য অবসর সঞ্চয়ের বিভিন্ন ব্যবস্থা রয়েছে। কোনো নিয়োগকর্তা ৪০১(কে) পরিকল্পনায় কর্মীর অবদানের বিপরীতে নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত অতিরিক্ত অর্থ দেওয়ার সুবিধা দিলে সেটি অবসর সঞ্চয়ের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।

তবে নিয়োগকর্তার ম্যাচিং সুবিধা, কর্মীর যোগ্যতা, অবদানের সীমা ও প্রতিষ্ঠানের নীতিমালা ভিন্ন হতে পারে। তাই চাকরিতে যোগ দেওয়ার পর ৪০১(কে) পরিকল্পনার শর্তগুলো বুঝে দেখা উচিত।

অন্যদিকে, রথ আইআরএও অবসর সঞ্চয়ের একটি ব্যবস্থা। এতে অবদান রাখার ক্ষেত্রে আয়, কর-অবস্থা ও অন্যান্য নিয়ম প্রযোজ্য হতে পারে। ফলে নিজের পরিস্থিতির সঙ্গে মিলিয়ে যোগ্যতা ও সীমা যাচাই করা প্রয়োজন।

৫. সব সঞ্চয় কম সুদের হিসাবে রেখে দেওয়া

জরুরি খরচের জন্য সহজে ব্যবহারযোগ্য অর্থ সাধারণ ব্যাংক হিসাবে রাখা প্রয়োজন হতে পারে। তবে দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে ব্যাংক ও বিভিন্ন সঞ্চয় হিসাবের সুদের হার তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

উদাহরণ হিসেবে, ১০ হাজার ডলার এমন একটি হিসাবে রাখা হলে যার বার্ষিক সুদের হার ০.৩৮ শতাংশ, এক বছরে সরল হিসাবে প্রায় ৩৮ ডলার সুদ পাওয়া যাবে। একই অর্থ ৪.৫০ শতাংশ বার্ষিক সুদের হারের হিসাবে রাখলে প্রায় ৪৫০ ডলার সুদ হতে পারে। অর্থাৎ পার্থক্য প্রায় ৪১২ ডলার।

তবে এটি কেবল উদাহরণ। ব্যাংকের সুদের হার সময়ের সঙ্গে পরিবর্তিত হতে পারে এবং প্রতিটি হিসাবের শর্ত, ন্যূনতম ব্যালান্স ও সুদ গণনার পদ্ধতি আলাদা হতে পারে। তাই টাকা রাখার আগে সংশ্লিষ্ট হিসাবের প্রকৃত বার্ষিক সুদের হার ও শর্ত যাচাই করা উচিত।

নতুন অভিবাসীদের জন্য যুক্তরাষ্ট্রের ডাকব্যবস্থার সঙ্গে পরিচিত হওয়াও গুরুত্বপূর্ণ। ইউএসপিএসের ইনফর্মড ডেলিভারি সেবা ব্যবহার করলে নির্দিষ্ট ডাকযোগে আসা চিঠি ও প্যাকেজের আগাম তথ্য পাওয়ার সুবিধা থাকতে পারে।

বিশেষ করে সরকারি নোটিশ, আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ প্রতিষ্ঠানের চিঠি নিয়মিত নজরে রাখা প্রয়োজন। তবে ইনফর্মড ডেলিভারির মাধ্যমে সব ধরনের ডাকের পূর্ণাঙ্গ তথ্য পাওয়া যাবে—এমন নিশ্চয়তা নেই।

যুক্তরাষ্ট্রে নতুন জীবন শুরু করার সময় ক্রেডিট, কর, স্বাস্থ্যবিমা, অবসর সঞ্চয় ও ব্যাংকিং—প্রতিটি ক্ষেত্রেই শুরু থেকে সচেতন থাকা গুরুত্বপূর্ণ। প্রথম কয়েক মাসের ছোট ছোট আর্থিক সিদ্ধান্ত ভবিষ্যতে ঋণ নেওয়া, সঞ্চয়, অবসর পরিকল্পনা ও দৈনন্দিন আর্থিক স্থিতিশীলতার ওপর প্রভাব ফেলতে পারে।

তবে এসব বিষয়ে কোনো সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিজের অভিবাসন ও কর-অবস্থা, আয়, চাকরি এবং পারিবারিক পরিস্থিতি বিবেচনা করা জরুরি। নিয়ম ও যোগ্যতা পরিবর্তিত হতে পারে বলে সংশ্লিষ্ট সরকারি সংস্থা ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সর্বশেষ তথ্য যাচাই করাই সবচেয়ে নিরাপদ পদ্ধতি।