যুক্তরাষ্ট্র, ১০ অক্টোবর, (প্রজন্ম কথা) : যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ি কিনতে বাড়ির দামের ২০ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট দিতে হয়, এমন ধারণা প্রচলিত থাকলেও সব ক্ষেত্রে তা বাধ্যতামূলক নয়। যোগ্য ক্রেতারা নির্দিষ্ট সরকারি ঋণ কর্মসূচির মাধ্যমে শূন্য ডাউন পেমেন্টে বাড়ি কেনার সুযোগ পেতে পারেন। ভেটেরানস অ্যাফেয়ার্স বিভাগের (ভিএ) গৃহঋণ এবং কৃষি বিভাগের (ইউএসডিএ) নির্দিষ্ট ঋণ কর্মসূচিতে এ সুবিধা রয়েছে। তবে আবেদনকারীর যোগ্যতা, পারিবারিক আয়, বাড়ির অবস্থান ও ঋণদাতার শর্ত পূরণ করতে হবে।

ভিএ ঋণে ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই বাড়ি কেনা

যুক্তরাষ্ট্রের সাবেক ও কর্মরত সামরিক সদস্যদের জন্য ভিএ-সমর্থিত গৃহঋণ কর্মসূচি রয়েছে। যোগ্য ভেটেরান ও সক্রিয় দায়িত্বে থাকা সামরিক সদস্যরা এ ঋণের সুবিধা নিতে পারেন। নির্দিষ্ট শর্ত পূরণকারী জীবিত স্বামী বা স্ত্রীও যোগ্য হতে পারেন।

ভিএর সরকারি তথ্য অনুযায়ী, যোগ্য আবেদনকারীরা নির্ধারিত শর্ত পূরণ করলে শূন্য ডাউন পেমেন্টে বাড়ি কিনতে পারেন। এ ঋণে ব্যক্তিগত বন্ধকী বিমা বা পিএমআই লাগে না। তবে ঋণ পাওয়ার জন্য ভিএর যোগ্যতার সনদ, পর্যাপ্ত আয়, ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা এবং ঋণদাতার অন্যান্য শর্ত পূরণ করতে হয়।

ডাউন পেমেন্ট না লাগলেও অধিকাংশ ঋণগ্রহীতাকে এককালীন অর্থায়ন ফি দিতে হতে পারে। নির্দিষ্ট কিছু আবেদনকারী এ ফি থেকে অব্যাহতি পান। এ ছাড়া সমাপনী খরচ ও অন্যান্য প্রযোজ্য ব্যয় থাকতে পারে।

ইউএসডিএ ঋণ শুধু কৃষকদের জন্য নয়

যুক্তরাষ্ট্রের কৃষি বিভাগের একক পরিবারের গৃহঋণ কর্মসূচির মাধ্যমেও যোগ্য পরিবার শূন্য ডাউন পেমেন্টে বাড়ি কেনার সুযোগ পেতে পারে। এ কর্মসূচি শুধু কৃষকদের জন্য নয়। নির্ধারিত আয়সীমা ও সম্পত্তির অবস্থানসংক্রান্ত শর্ত পূরণ করলে গ্রামীণ এবং কিছু শহরতলির এলাকায় বাড়ি কেনার জন্য ঋণ পাওয়া সম্ভব।

ভার্জিনিয়া, ফ্লোরিডা ও জর্জিয়ার কিছু এলাকায় ইউএসডিএ ঋণের আওতায় বাড়ি কেনা যেতে পারে। তবে এসব অঙ্গরাজ্যের সব এলাকা এ কর্মসূচির জন্য যোগ্য নয়। নির্দিষ্ট বাড়ির ঠিকানা ইউএসডিএর সরকারি যোগ্যতা যাচাই ব্যবস্থায় পরীক্ষা করতে হবে।

এ ঋণের ক্ষেত্রে পরিবারের সদস্যসংখ্যা, এলাকার আয়সীমা, বসবাসের উদ্দেশ্য এবং ঋণ পরিশোধের সক্ষমতার মতো বিষয় বিবেচনা করা হয়। ঋণগ্রহীতাকে প্রযোজ্য অগ্রিম গ্যারান্টি ফি, বার্ষিক ফি ও অন্যান্য খরচও হিসাবের মধ্যে রাখতে হবে।

শূন্য ডাউন পেমেন্ট মানেই বিনা খরচে বাড়ি কেনা নয়

ডাউন পেমেন্ট না লাগলেও বাড়ি কেনার সময় অন্যান্য ব্যয় থাকে। ঋণ প্রক্রিয়াকরণ, সম্পত্তির মূল্যায়ন, মালিকানা যাচাই, নিবন্ধন, কর এবং বিমার মতো খরচ এর অন্তর্ভুক্ত হতে পারে।

উদাহরণ হিসেবে, ৩ লাখ ডলারের একটি বাড়ির সমাপনী খরচ যদি ক্রয়মূল্যের ২ থেকে ৫ শতাংশ হয়, তাহলে ব্যয় দাঁড়াতে পারে আনুমানিক ৬ হাজার থেকে ১৫ হাজার ডলার। এটি একটি সাধারণ হিসাব; প্রকৃত খরচ অঙ্গরাজ্য, সম্পত্তি, ঋণের ধরন ও ঋণদাতার ওপর নির্ভর করে।

কিছু অঙ্গরাজ্য ও স্থানীয় কর্তৃপক্ষ বাড়ি কেনার জন্য ডাউন পেমেন্ট সহায়তা, অনুদান কিংবা ঋণ দিয়ে থাকে। কিছু কর্মসূচিতে নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ করলে ঋণ মওকুফ হতে পারে। তবে সব সহায়তা অনুদান নয় এবং সব ঋণও মওকুফযোগ্য নয়। তাই আবেদন করার আগে পরিশোধের শর্ত, যোগ্যতা এবং বাড়ি বিক্রি বা ছেড়ে দিলে কী প্রভাব পড়বে, তা যাচাই করা জরুরি।

কম ডাউন পেমেন্টের বিকল্পও রয়েছে

ভিএ বা ইউএসডিএ ঋণের জন্য যোগ্য না হলেও অন্য কিছু গৃহঋণ কর্মসূচিতে কম ডাউন পেমেন্টে বাড়ি কেনা সম্ভব। ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের ঋণে যোগ্য ক্রেতাদের সাধারণত অন্তত ৩ দশমিক ৫ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট দিতে হয়। ফ্যানি মে ও ফ্রেডি ম্যাকের নির্দিষ্ট কর্মসূচিতে যোগ্য আবেদনকারীরা ৩ শতাংশ ডাউন পেমেন্টেও বাড়ি কেনার সুযোগ পেতে পারেন।

তবে এসব ঋণে ব্যক্তিগত বন্ধকী বিমা বা অন্যান্য ফি প্রযোজ্য হতে পারে। তাই শুধু ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ দেখে ঋণ নির্বাচন না করে সুদের হার, মাসিক কিস্তি, বিমা, সমাপনী খরচ এবং দীর্ঘমেয়াদি মোট ব্যয় তুলনা করা উচিত।

প্রবাসী বাংলাদেশিরা কীভাবে সহায়তা পাবেন

যুক্তরাষ্ট্রে বসবাসরত বাংলাদেশিরা বাড়ি কেনার প্রস্তুতির অংশ হিসেবে যুক্তরাষ্ট্রের আবাসন ও নগর উন্নয়ন বিভাগের অনুমোদিত আবাসন পরামর্শকের সঙ্গে কথা বলতে পারেন। তাঁরা আবেদনকারীর আর্থিক অবস্থা, ঋণযোগ্যতা এবং সম্ভাব্য সহায়তা কর্মসূচি সম্পর্কে পরামর্শ দিতে পারেন। সেবার ধরন ও প্রতিষ্ঠানের ওপর নির্ভর করে পরামর্শ বিনা মূল্যে বা স্বল্প খরচে পাওয়া যেতে পারে।

ভিএ ঋণের যোগ্যতা ও খরচ সম্পর্কে জানতে ভিএর সরকারি ওয়েবসাইট এবং ইউএসডিএ ঋণের আয় ও সম্পত্তির যোগ্যতা যাচাই করতে ইউএসডিএর সরকারি ওয়েবসাইট ব্যবহার করা যেতে পারে। আবাসন পরামর্শক খুঁজতে যুক্তরাষ্ট্রের আবাসন ও নগর উন্নয়ন বিভাগের ওয়েবসাইট দেখা যেতে পারে।

যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ি কেনার জন্য ২০ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট সব ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক নয়। তবে শূন্য ডাউন পেমেন্টের সুবিধা পেতে নির্দিষ্ট যোগ্যতা পূরণ করতে হয় এবং অন্যান্য খরচ বহনের প্রস্তুতিও থাকতে হবে।