ওয়াশিংটন, ১৭ আগস্ট, (প্রজন্ম কথা) – যুক্তরাষ্ট্রে যোগ্য ক্রেতারা ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের (FHA) ঋণের মাধ্যমে তুলনামূলক কম ডাউন পেমেন্টে কনডো বা ফ্ল্যাট কিনতে পারেন। নির্দিষ্ট ক্রেডিট প্রোফাইলের ক্ষেত্রে ৫৮০ বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর থাকলে ন্যূনতম ৩ দশমিক ৫ শতাংশ ডাউন পেমেন্টের সুযোগ রয়েছে। তবে ঋণের সুদ, কর, মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স, হোমওনার্স অ্যাসোসিয়েশন (HOA) ফি এবং ঋণদাতার নিজস্ব শর্তের কারণে প্রকৃত মাসিক খরচ অনেক বেশি হতে পারে।

ধরা যাক, ১ লাখ ডলারের একটি কনডো কেনার ক্ষেত্রে ৩ দশমিক ৫ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট দেওয়া হলো। এতে প্রাথমিক ডাউন পেমেন্ট হবে ৩ হাজার ৫০০ ডলার এবং ঋণের মূল পরিমাণ দাঁড়াবে ৯৬ হাজার ৫০০ ডলার। ৩০ বছরের ঋণে ৬ দশমিক ৫ শতাংশ সুদ ধরে শুধু মূলধন ও সুদের মাসিক কিস্তি প্রায় ৬১০ ডলার হতে পারে। এর সঙ্গে FHA মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স, সম্পত্তি কর এবং HOA ফি যোগ হলে মোট মাসিক ব্যয় আরও বাড়বে।

FHA ঋণের ক্ষেত্রে ৩ দশমিক ৫ শতাংশ ডাউন পেমেন্টের সুযোগ থাকলেও এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সবার জন্য প্রযোজ্য নয়। ঋণদাতা ক্রেডিট ইতিহাস, আয়, ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা এবং অন্যান্য আর্থিক তথ্য বিবেচনা করে আবেদন মূল্যায়ন করেন। ৫৮০ ক্রেডিট স্কোর FHA-এর ন্যূনতম ডাউন পেমেন্টের প্রচলিত সীমার সঙ্গে সম্পর্কিত হলেও ঋণ অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেয় না।

বিদেশিদের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন

প্রবাসী বাংলাদেশিদের জন্য এখানে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় রয়েছে। আগের FHA নীতিতে নির্দিষ্ট শর্তে নন-পার্মানেন্ট রেসিডেন্টদের ঋণের সুযোগ ছিল। কিন্তু ২০২৫ সালে HUD সেই শ্রেণি বাদ দিয়ে FHA-সমর্থিত মর্টগেজের যোগ্যতার নিয়ম পরিবর্তন করেছে। নতুন নীতি ২৫ মে ২০২৫ থেকে কার্যকর হয়। ফলে বৈধ SSN ও ওয়ার্ক পারমিট থাকলেই কোনো বিদেশি নাগরিক ২০২৬ সালে FHA ঋণের জন্য যোগ্য হবেন, এমন দাবি সঠিক নয়।

তাই বাংলাদেশি বা অন্য দেশের নাগরিকদের FHA ঋণের যোগ্যতা যাচাইয়ের ক্ষেত্রে বর্তমান ইমিগ্রেশন স্ট্যাটাস, যুক্তরাষ্ট্রে বসবাসের বৈধতা এবং ঋণদাতার শর্ত সরাসরি যাচাই করা প্রয়োজন।

কনডো কিনতে হলে প্রকল্পের অনুমোদনও গুরুত্বপূর্ণ

FHA ঋণে কনডো কেনার ক্ষেত্রে শুধু ক্রেতার যোগ্যতা যথেষ্ট নয়। সংশ্লিষ্ট কনডো প্রকল্পকেও FHA-এর নির্ধারিত শর্ত পূরণ করতে হয়। HUD-এর তথ্য অনুযায়ী, প্রকল্পের বীমা, আর্থিক অবস্থা, মালিকানার কাঠামো, চলমান আইনি বিষয় এবং ভবনের অবস্থা உள்ளிட்ட বিভিন্ন বিষয় পর্যালোচনা করা হয়। নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ করলে কোনো প্রকল্প FHA অনুমোদন পেতে পারে।

HUD-এর সরকারি ব্যবস্থায় কনডোর নাম, শহর, অঙ্গরাজ্য বা অন্যান্য তথ্য দিয়ে FHA অনুমোদিত প্রকল্প খোঁজার সুবিধাও রয়েছে। কোনো কনডো কেনার আগে প্রকল্পটির বর্তমান অনুমোদনের অবস্থা যাচাই করা গুরুত্বপূর্ণ।

১ লাখ ডলারের নিচে কনডো নিয়ে কী জানা জরুরি

বিভিন্ন রিয়েল এস্টেট ওয়েবসাইটে ইন্ডিয়ানাপলিস, অস্টিন, সল্ট লেক সিটি, ডালাস, আটলান্টা, সিনসিনাটি ও ফ্লোরিডার বিভিন্ন এলাকায় ১ লাখ ডলারের কাছাকাছি বা তার নিচে কনডোর তালিকা দেখা যেতে পারে। তবে এসব দাম ও তালিকা পরিবর্তনশীল। একই দামের কনডোর ক্ষেত্রে অবস্থান, আয়তন, ভবনের বয়স, HOA ফি, সম্পত্তি কর, বীমা এবং মেরামত ব্যয়ের মধ্যে বড় পার্থক্য থাকতে পারে।

এ কারণে কোনো নির্দিষ্ট শহরে কম দামের কনডো দেখেই সেটিকে সস্তা মালিকানার সুযোগ হিসেবে বিবেচনা করা ঠিক হবে না। বিশেষ করে HOA ফি বেশি হলে কম দামের কনডোর মাসিক ব্যয়ও উল্লেখযোগ্য হতে পারে।

কেনার আগে যেসব বিষয় যাচাই করবেন

কনডো কেনার পরিকল্পনা করলে প্রথমে সংশ্লিষ্ট প্রকল্পের FHA অনুমোদনের অবস্থা যাচাই করতে হবে। এরপর মাসিক HOA ফি, সম্পত্তি কর, ভবনের বীমা, রক্ষণাবেক্ষণের অবস্থা এবং ভবিষ্যতে বড় ধরনের মেরামতের জন্য অতিরিক্ত অর্থ নেওয়ার সম্ভাবনা আছে কি না, তা খতিয়ে দেখা প্রয়োজন।

FHA ঋণের যোগ্যতা এবং বর্তমান নীতিমালা সময়ের সঙ্গে পরিবর্তিত হতে পারে। তাই আবেদন করার আগে FHA অনুমোদিত ঋণদাতা বা HUD-অনুমোদিত হাউজিং কাউন্সেলরের কাছ থেকে নিজের যোগ্যতা ও সম্ভাব্য মোট খরচ যাচাই করা উচিত। HUD-এর তথ্য অনুযায়ী, FHA অনুমোদিত ঋণদাতা এবং হাউজিং কাউন্সেলরের তথ্য সরকারি প্ল্যাটফর্মে পাওয়া যায়।